Assurances professionnelles pour les entreprises : pourquoi et comment les choisir ?

Pourquoi est-il important de souscrire à une assurance professionnelle ?

La souscription à une assurance professionnelle est essentielle pour tout dirigeant d’entreprise ou travailleur indépendant. Elle permet de se protéger des risques inhérents à une activité économique : dommages causés à des tiers, pertes ou vols de matériel, interruption d’activité... Les assurances professionnelles présentent donc un intérêt certain pour la pérennisation de l’activité des entreprises et des sociétés, car elles les prémunissent des difficultés financières lors de la survenue d’incidents. 

Assurances professionnelles : sont-elles obligatoires ? 

Dans certains secteurs réglementés, les assurances professionnelles pour les entreprises sont rendues obligatoires par des dispositions légales.

C’est notamment le cas des métiers de : 

• Droit 

• Comptabilité 

• Immobilier 

• Assurance 

• Finance 

• Santé 

• Tourisme 

• BTP 

Il est alors impératif de souscrire à une assurance professionnelle et parfois à des garanties complémentaires spécifiques. 

Qu’elles soient obligatoires ou fortement recommandées, le dirigeant se doit de comprendre les enjeux des assurances professionnelles pour y souscrire à bon escient. 

Quels sont les différents types d’assurances pour les entreprises et quels risques couvrent-ils ? 

Les risques étant différents selon les métiers, il est primordial de choisir une assurance sur mesure et pertinente pour optimiser sa protection. 

Il existe plusieurs catégories d’assurances adaptées aux besoins spécifiques des entreprises, chacune couvrant des risques particuliers liés à l’activité. 

• La responsabilité civile professionnelle (RC Pro) 

Obligatoire pour de nombreux métiers, la RC Pro offre une protection face aux dommages matériels, corporels ou immatériels causés à des tiers ou des salariés dans le cadre de l’activité professionnelle. 

• L’assurance multirisques pro 

Cette assurance globale comprend les protections d’une RC Pro, mais également les pertes d’exploitation à la suite de l’immobilisation de l’activité après un sinistre. Les locaux, équipements, marchandises et outils sont généralement pris en compte dans ce type de contrat.

• La garantie décennale (BTP) 

Obligatoire dans le secteur du bâtiment, elle couvre pendant 10 ans les malfaçons et désordres survenant après réception des travaux de construction réalisés par l’entreprise. Une protection aussi bien pour le maître d’ouvrage que les acquéreurs futurs du bien. 

• Les assurances des personnes 

Destinée à protéger les personnes (chef d’entreprise comme salariés), elle inclut classiquement la prévoyance en cas d’arrêt de travail, la complémentaire santé, l’assurance décès et même parfois une assurance “homme clé” garantissant le maintien de l’activité en cas de disparition d’un dirigeant indispensable. 

• Les assurances des biens 

Ce type d’assurance vise à garantir les dommages aux locaux, équipements et marchandises de l’entreprise, ce type de contrat couvre généralement plusieurs types d’événements : incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, vols, vandalisme... Sont typiquement assurés les biens suivants : matériels de production, marchandises, véhicules professionnels, matériel informatique et de bureau… 

En fonction des spécificités de chaque entreprise, la souscription à plusieurs assurances professionnelles combinées s’avère pertinente pour une protection globale

Comment choisir les assurances professionnelles de son entreprise ? 

Sélectionner un contrat d’assurance adapté aux besoins spécifiques de son entreprise nécessite de prendre en compte plusieurs critères essentiels : 

• Choisissez des garanties pertinentes 

Etudiez de manière approfondie les dangers auxquels l’entreprise est exposée en fonction de son secteur d’activité, des métiers exercés et de l’environnement dans lequel elle évolue. Un commerçant de détail n’encourt pas les mêmes menaces qu’une entreprise industrielle utilisant des machines lourdes. Listez les différentes sources de risques pour définir les garanties assurantielles adaptées. 

• Choisissez en fonction de votre structure 

Une micro-entreprise artisanale n’a pas la même surface financière qu’une PME de 50 salariés pour absorber les conséquences d’un sinistre. Il faut donc dimensionner le contrat et les capitaux assurés à la taille de l’entreprise. 

• Assurez-vous de la qualité de l’assureur 

Optez pour un acteur reconnu sur le marché des assurances professionnelles. L’expérience dans le domaine d’activité et la qualité du service client seront des atouts pour accompagner l’entreprise en cas de difficultés. Consultez les avis des clients, échangez avec d’autres entrepreneurs ou allez à la rencontre des assureurs (lors d’événements comme le Forum de l’entrepreneuriat). 

• Choisissez les offres les plus compétitives 

Une comparaison rigoureuse des tarifs sur base de devis personnalisés est incontournable pour trouver le meilleur rapport garanties / prime. Attention également au niveau des franchises qui peuvent fortement varier entre assureurs pour une même couverture. 

Comment souscrire une assurance professionnelle ? 

• La souscription via sa banque 

Pour les auto-entrepreneurs, professions libérales et commerçants, la banque demeure un interlocuteur pratique capable de proposer des assurances professionnelles packs avec des services bancaires. Ce canal présente l’avantage d’avoir un point d’entrée unique pour tous ses besoins professionnels. Attention toutefois à bien comparer les garanties à celles d’assureurs spécialisés. 

• La souscription via un agent/courtier spécialisé 

Les agents généraux et courtiers en assurance proposent le plus souvent des contrats sur-mesure auprès de compagnies dédiées aux risques des professionnels. Véritables spécialistes, ils sauront orienter au mieux l’entreprise et trouver des garanties ajustées à sa situation particulière. 

A noter que de plus en plus d’assureurs facilitent la souscription en ligne via leur site internet. En quelques clics, il est possible d’obtenir un devis personnalisé et de souscrire digitalement son assurance. Cette approche parfois plus accessible peut-être envisageable pour les micro-entrepreneurs ou professions libérales ne nécessitant pas de garanties trop spécifiques, ou pour gagner du temps sur la recherche de l’assureur le plus pertinent. 

Profitez d’événements comme le Forum de l’Entrepreneuriat pour partir à la rencontre d’assureurs prêts à vous accompagner dans votre projet entrepreneurial !